¿Estás listo para tomar el control de tus finanzas? Hoy, el camino hacia la inversión es más accesible que nunca. Las apps para invertir han derribado las barreras tradicionales, permitiendo a cualquiera con un smartphone y una conexión a internet participar en los mercados financieros globales. Sin embargo, antes de descargar una de estas plataformas y empezar a mover tu dinero, es vital que te familiarices con su idioma. La tecnología te da la herramienta, pero el conocimiento de los términos financieros te da el poder.

Entender los conceptos básicos es la verdadera clave para tomar decisiones acertadas. Un inversor que conoce los términos financieros no solo evita errores comunes, sino que también construye una estrategia sólida y a largo plazo. En nuestro blog encontrarás más guías detalladas. Este artículo es tu glosario de bolsillo, diseñado para que te sientas seguro y preparado para tu primera experiencia, entendiendo los términos financieros más importantes que todo principiante debe conocer.

Glosario esencial: 5 términos financieros para inversores inteligentes

Aquí tienes una guía detallada de los conceptos más cruciales que verás una vez que te sumerjas en el mundo de las apps para invertir.

1. Activo

Un activo es cualquier recurso con valor económico que puede generar ingresos o aumentar su valor con el tiempo. Es la materia prima de tu portafolio. En la inversión, los activos pueden ser tangibles (como bienes raíces) o, más comúnmente en las apps para invertir, intangibles (como acciones o bonos).

• Tipos de activos que puedes encontrar en tu app para invertir:
  • Acciones: Representan una fracción de la propiedad de una empresa.
  • Bonos: Son esencialmente préstamos que le haces a un gobierno o a una corporación a cambio de un retorno fijo.
  • Criptomonedas: Activos digitales descentralizados.
  • ETFs: Fondos que invierten en una cesta de activos.

¿Por qué es importante? Reconocer un activo te permite identificar oportunidades y entender lo que estás comprando. Tu estrategia de inversión se basará en la combinación de distintos tipos de activos que elijas para tu portafolio, buscando aquellos que se adapten a tu perfil de riesgo.

Ejemplo práctico en plataformas como XTB o Hapi: Cuando abres tu app para invertir y buscas una empresa como Apple (AAPL) o un ETF como el SPY, cada una de esas opciones representa un activo. Al hacer clic en «comprar» en tu cuenta de Hapi o XTB, estás adquiriendo ese activo. Tu portafolio en la app es la suma total de todos los activos que has comprado.

2. Diversificación

La diversificación es la estrategia de inversión fundamental para reducir el riesgo. Consiste en distribuir tu dinero entre diferentes clases de activos, sectores y regiones geográficas. El objetivo es que si una de tus inversiones no rinde como esperabas, su impacto negativo sea mitigado por el buen desempeño de otras.

¿Por qué es importante? La diversificación no elimina el riesgo por completo, pero es tu mejor escudo contra eventos inesperados del mercado. Un portafolio diversificado es mucho más robusto y menos susceptible a un fracaso catastrófico. Es una regla de oro que todo inversor debe seguir.

• Ejemplo práctico: Imagina que en tu cuenta de Hapi solo tienes acciones de Tesla. Si el precio de Tesla cae un 20%, tu portafolio sufre una pérdida significativa. Sin embargo, si has diversificado y también tienes acciones de Coca-Cola, bonos del gobierno y un ETF tecnológico, las ganancias de esos otros activos podrían compensar las pérdidas de Tesla. Estas plataformas te permiten buscar y comprar fácilmente activos de diversos sectores para construir una cartera diversificada.

3. ETF (Fondo Cotizado en Bolsa)

Un ETF (Exchange-Traded Fund) es un tipo de fondo de inversión que se negocia en la bolsa como una acción individual. En lugar de comprar acciones de una empresa, estás comprando una «canasta» de activos que puede incluir acciones, bonos o commodities. Son administrados por gestores profesionales, lo que te da acceso a un portafolio diversificado sin tener que comprar cada activo por separado.

¿Cómo se usa en una app para invertir? Simplemente buscas el ticker del ETF que te interesa (por ejemplo, SPY para el S&P 500) y lo compras como si fuera una acción. Su principal ventaja es que te brindan una diversificación instantánea y a bajo costo, haciéndolos perfectos para principiantes.

¿Por qué es importante? Los ETFs son una de las herramientas más poderosas y accesibles para los inversores novatos. Ofrecen una manera simple y eficiente de exponerse a mercados enteros o a sectores específicos sin tener que dedicar tiempo al análisis profundo de compañías individuales.

Ejemplo práctico: Los ETFs son muy populares en las apps para invertir. En tu plataforma de XTB o Hapi, puedes buscar «SPY» (un ETF que sigue al S&P 500) o «QQQ» (un ETF del índice Nasdaq 100). Con un solo clic, puedes comprar una parte de este fondo, lo que te da exposición a las 500 empresas más grandes de EE. UU. (en el caso del SPY) o a las 100 empresas de tecnología más importantes (en el caso del QQQ), logrando una diversificación instantánea.

4. Rendimiento (o retorno)

El rendimiento es la ganancia o pérdida total que has obtenido de una inversión, generalmente expresada como un porcentaje sobre el capital inicial. Es la medida que te dice si tu dinero está creciendo.

• Cómo calcularlo: Si inviertes $1.000 y un año después tu inversión vale $1.150, tu rendimiento es del 15%. La ganancia total fue de $150. Las apps para invertir suelen mostrarte el rendimiento de tus inversiones en tiempo real, ayudándote a monitorear el progreso de tu portafolio.

¿Por qué es importante? El rendimiento es la métrica clave para evaluar el éxito de tus inversiones. Te permite comparar el desempeño de un activo con otro y te da una idea clara de si estás en el camino correcto para alcanzar tus metas financieras. Un rendimiento positivo a largo plazo es el objetivo final.

Ejemplo práctico: En tu dashboard principal de Hapi o XTB, verás el rendimiento de tu portafolio en tiempo real. Si invertiste $1.000 y el valor actual de tu cartera es de $1.150, la app para invertir te mostrará que tu «rendimiento» es del 15% ($150 de ganancia). Este cálculo se actualiza constantemente, permitiéndote monitorear el progreso de tus inversiones.

5. Volatilidad

La volatilidad se refiere a la magnitud y frecuencia con la que el precio de un activo fluctúa. Un activo con alta volatilidad puede ver grandes subidas y bajadas en poco tiempo, mientras que uno de baja volatilidad se mantiene relativamente estable.

• ¿Qué causa la volatilidad? Noticias económicas, eventos políticos, informes de ganancias de empresas y el sentimiento del mercado pueden provocar volatilidad. Las criptomonedas y algunas acciones tecnológicas son ejemplos de activos altamente volátiles, mientras que los bonos del gobierno suelen tener baja volatilidad.

¿Por qué es importante? La volatilidad es una parte normal y esperada del mercado de inversiones. Conocerla te ayuda a gestionar tus expectativas y a evitar tomar decisiones impulsivas basadas en el pánico o la euforia. Las apps para invertir te muestran gráficos y datos en tiempo real que reflejan esta volatilidad, dándote la información necesaria para actuar con calma y de acuerdo con tu plan de inversión a largo plazo.

Ejemplo práctico: Si buscas las acciones de una empresa joven de tecnología o de una criptomoneda en XTB o Hapi, notarás que el gráfico de precios tiene subidas y bajadas muy pronunciadas a lo largo del día. Eso es la volatilidad. En contraste, el gráfico de una empresa establecida o un bono mostrará una línea mucho más plana. La app para invertir te proporciona estos gráficos en tiempo real, ayudándote a visualizar y entender el riesgo asociado a cada activo.

Empieza con conocimiento, no solo con un clic

La tecnología ha hecho que invertir sea más accesible, pero la responsabilidad de la educación recae en ti. Las apps para invertir son herramientas poderosas, pero solo un inversor informado puede usarlas para construir riqueza a largo plazo. Al dominar estos cinco términos, has dado el primer paso crucial para transformar tu futuro financiero. Ahora que tienes la base, ¡estás listo para explorar el mercado con confianza!